Сегодня воскресенье, 01.08.2021: публикаций: 25237
19.11.2020 11:51
Документы.
Просмотров всего: 4805; сегодня: 4.

Займы на покупку товаров не должны подменяться более дорогими займами

Займы на покупку товаров не должны подменяться более дорогими займами

Создание формальных условий для классификации займов на покупку товаров (POS-займов) как иных займов с более высокой стоимостью является недобросовестной практикой в обход законодательства и может стать причиной нарушения прав заемщика, говорится в информационном письме Банка России микрофинансовым организациям (МФО).

Регулятор выявил случаи, когда некоторые МФО вместо займов на покупку товара оформляли заемщикам договоры под залог имущества или на любые цели, ставки по которым значительно выше. POS-заем выдается в магазине на приобретение конкретного товара, однако денег покупатель не получает — они направляются непосредственно продавцу. При этом полная стоимость такого займа обычно значительно ниже, чем по другим видам займов.

«Мы настоятельно рекомендуем участникам микрофинансового рынка воздерживаться от подобных практик, поскольку они не только идут вразрез с законодательством о выдаче POS-займов, но и отрицательно влияют на восприятие людьми рынка микрофинансирования, подрывают доверие к его участникам», — прокомментировал документ директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Текст письма:

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)

От 16.11.2020 № ИН-015-44/159

Информационное письмо о недопустимости недобросовестной практики на финансовом рынке

Микрофинансовым организациям

Банк России информирует о недопустимости применения недобросовестных практик в деятельности микрофинансовых организаций (далее - МФО), которые могут повлечь риски нарушения прав заемщиков МФО.

Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривается право МФО осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категории потребительского кредита (займа), определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, при этом одно из самых низких значений полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено для категории РОS-микрозаймов1.

Учитывая разницу в предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) и РОS-микрозаймов в ряде случаев отдельными МФО использовалась практика, при которой:

- при заключении договора потребительского займа, заемщиком подписывалось согласие о безакцептном списании МФО и третьими лицами денежных средств, переданных по договору займа в пользу торгово-сервисного предприятия в счет оплаты товара. При этом денежные средства, предоставленные по таким договорам, списывались с электронного кошелька заемщика в полном объеме в день поступления без возможности их снятия и иного распоряжения ими заемщиком;

- при предоставлении потребительского займа путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), в договор были включены условия об обеспечении в виде залога, объектом которого являлось в том числе заведомо неликвидное имущество.

Полагаем, что совершение вышеуказанных действий направлено на создание формальных оснований для классификации таких займов как потребительских займов без обеспечения или с обеспечением в виде залога, а не как РОS-микрозаймов, и, как следствие, на обход установленных Федеральным законом № 353-ФЗ ограничений по размеру полной стоимости займов для соответствующих категорий займов.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что в следствие применения такой практики нарушаются права и законные интересы потребителей финансовых услуг, Банк России обращает внимание на недопустимость ее применения МФО.

Настоящее письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Заместитель Председателя Банка России В.В. Чистюхин

1 Согласно пункту 6 Порядка составления и представления отчетности по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов» Указания Банка России от 24.05.2017 № 4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» для целей заполнения раздела II Отчета о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов под POS-микрозаймами понимаются целевые потребительские микрозаймы без обеспечения, предоставленные путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг).


Займы на покупку товаров не должны подменяться более дорогими займами

Займы на покупку товаров не должны подменяться более дорогими займами

Займы на покупку товаров не должны подменяться более дорогими займами


Ньюсмейкер: Национальное деловое партнерство "Альянс Медиа" — 7511 публикаций. Вы можете направить ньюсмейкеру обращение, заявку
Сайт: www.cbr.ru/press/event/?id=8281
Поделиться:
Ваше мнение
Как Вы относитесь к обязательной вацинации?
 За
 Против
 Затрудняюсь ответить
Предложите опрос

Интересно:

Zebra Technologies приобретает компанию Fetch Robotics
29.07.2021 21:33 Новости
Zebra Technologies приобретает компанию Fetch Robotics
Zebra Technologies Corporation (NASDAQ: ZBRA), инновационная компания, чьи решения и партнеры позволяют коммерческим предприятиям добиваться максимальных результатов в своей работе, объявила о намерении приобрести компанию Fetch Robotics, которая является первопроходцем в сфере...
Новые игровые мониторы серии AOC Gaming G3
29.07.2021 21:09 Товары и услуги
Новые игровые мониторы серии AOC Gaming G3
Компания AOC, производитель компьютерных аксессуаров и мировой бренд игровых мониторов номер один, переименовала весь свой игровой сегмент под бренд AGON by AOC. AGON by AOC будет охватывать все продукты AOC связанные с играми, начиная от игровых мониторов до игровых гарнитур, механических...
Блестящий Кубок мира 2021 по спортивным бальным танцам
27.07.2021 16:03 Мероприятия
Блестящий Кубок мира 2021 по спортивным бальным танцам
24-й Кубок мира прошел 17 июля 2021 года в Кремлевском дворце. Никогда еще он не проводился в летнее время. Да не просто летнее, а в 30-градусную жару. Сложными были не только погодные условия. Существующие ограничения не позволили принять участие всем желающим из-за рубежа. Тем не менее на Кубке...
PR News объявляет бесплатный онлайн-марафон Волшебный город измерений
24.07.2021 07:40 Мероприятия
PR News объявляет бесплатный онлайн-марафон Волшебный город измерений
За 15 лет PR News накопил большой багаж опыта и знаний в сфере оценки и измерения коммуникаций и продолжает делиться полезной практической информацией! Ко дню PR-специалиста компания запускает бесплатный онлайн-марафон "Волшебный город измерений". Марафон будет полезен PR-специалистам...
В «Альпака Парке» родился малыш альпака
23.07.2021 21:56 Новости
В «Альпака Парке» родился малыш альпака
22 июля в 17.15 по московскому времени в «Альпака Парке» родился малыш – первенец за историю существования парка. Родители – Блэкки, породы Уакайа, и Карлина, породы Сури. Малыш редкой породы Сури, мальчик. Роды длились всего около получаса и прошли отлично. При рождении вес детеныша составил 8,5...