Долги и банкротство

31.07.2018 Исследования, аналитика. НБКИ: за год доля заемщиков с минимальной долговой нагрузкой выросла на 3 % пункта и превысила 30%. По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на 01.07.2018 года доля граждан, текущая долговая нагрузка которых находится на минимальном уровне - менее 10% (низкая закредитованность), за прошедший год увеличилась на 2, 86 п.п. и составила 30, 96% (около 13, 5 млн. человек) от общего количества заемщиков (на 01.07.2017г. – 28, 10%). Под текущей долговой нагрузкой подразумевается соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному...
09.07.2018 Мероприятия. Пятилетняя история российских МФО — в пяти форумах и их результатах. 12 июля 2018 г. в Ростове-на-Дону пройдет Пятый Южнороссийский Микрофинансовый Форум. Вопросы и решения самых острых проблем микрофинансового рынка России прошлых форумов четко отражают историю рынка МФО страны.Первый Южнороссийский Микрофинансовый Форум, участниками которого стали более 100 МФО Юга и регионов РФ, прошел 20 июня 2014 г. в г. Ростове-на-Дону. Представители региональных структур Банка России и Росфинмониторинга рассказали участникам форума обо всех нюансах грамотного взаимодействия МФО с этими организациями...
28.06.2018 Мероприятия. Конференция по рефинансированию в Калининграде. 27-28 июля 2018 года в Калининграде пройдет Первая всероссийская конференция по рефинансированию кредитов и микрозаймов. Рабочее название конференции «Рефинансирование. Версия 2.0: консолидация рынка». Конференция проводится компанией Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс») в партнерстве со СРО «МиР». Генеральный информационный партнер конференции – ИНМФО – единственный в России информационно-аналитический портал об инвестициях в МФО и не только.К участию в работе конференции приглашены крупнейшие игроки рынка рефинансирования...
18.06.2018 Исследования, аналитика. Исследование БКИ «Эквифакс»: новые кредиты у должников. Несмотря на наличие у заемщиков действующего кредита с серьезной просроченной заложенностью (как правило дефолтным считается кредит, по которому зафиксировано 90 и выше дней просрочки), финансовые организации продолжают предоставлять новые кредиты: займы МФО, а также банковские продукты кредитные карты, потребительские кредиты. В 2018 году 85% подобных выдач приходится на микрофинансовые организации, для сравнения это в два с половиной раза больше, чем в начале 2015 года.Самая высокая доля вновь выдаваемых кредитов при наличии уже...
08.06.2018 Новости. До 1 июля 2018 года Судебные приставы закроют долги россиян. На сегодняшний день многие должники задаются вопросом как же сделать так, чтобы судебные приставы прекратили взыскание долга, закрыли исполнительное производство или уменьшили процент взыскания с имеющихся и без того низких доходов.Также зачастую возникает вопрос о снятии ограничений, которые приставы имеют право в соответствии с законом накладывать на движимое и недвижимое имущество, либо применить к должнику ограничение на выезд за приделы РФ.По каким же долгам судебные приставы прекратят взыскания и закроют исполнительное...
31.05.2018 Исследования, аналитика. НБКИ: долговая нагрузка работающих граждан снизилась почти во всех сферах российской экономики. Больше всего долговая нагрузка сократилась у граждан, занятых в туристическом и гостиничном бизнесе, а также в сфере маркетинга, рекламы и PR. В то же время она выросла у работников из сфер «Телекоммуникации и связь», «Продажи» и «Службы охраны»Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основании данных от 4 100 тысяч российских кредиторов отмечает снижение текущей долговой нагрузки* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI (payment to income) заемщиков...
30.05.2018 Новости. Топ-7: самые значимые нововведения июня. В июне вступают в силу 91 принятых к настоящему времени федеральных акта. Портал Гарант обобщил нововведения, важные как для представителей бизнеса, так и для всех россиян.1. Сберегательные книжки и сберегательные (депозитные) сертификаты на предъявителя исключаются из обращения (с 1 июня).При этом возможность пользования именной сберегательной книжкой для удостоверения внесения вклада сохранится – c этой даты банки начинают руководствоваться новыми правилами выдачи сберегательных и депозитных сертификатов. Так, указанные ценные бумаги становятся...
04.04.2018 Исследования, аналитика. Исследование БКИ "Эквифакс": Банки совершенствуют Collection. Рынок розничного кредитования в 2017 году демонстрировал внушительные результаты по объемам выдачи займов и кредитов населению. Были превышены показатели нескольких предыдущих лет и даже перекрыты рекордные итоги докризисного 2013 года. При этом риск возникновения просрочки на первом году выдачи почти в два раза ниже, чем в 2013 году, по всем видам кредитов он составил 4, 5%. Это довольно низкий показатель риска и объясняется это в первую очередь корректировкой банками своих риск-процедур после кризисных лет, а также четким...
28.03.2018 Исследования, аналитика. “Робот Займер” выяснил, сколько россиян не имеют долгов перед кредиторами. Сервис онлайн-займов «Робот Займер» провел опрос с целью установить размер ежемесячной выплаты по кредитам и займам среди россиян.Около 10 тыс. человек приняли участие в опросе онлайн-сервиса «Робот Займер». Участникам предложили указать примерную сумму, которую они ежемесячно направляют на выплаты по долговым обязательствам перед банками и МФО.В ходе опроса выяснилось, что в самую многочисленную категорию опрошенных входят россияне, платежи по кредитам и займам которых не превышают 5 тыс. рублей – 27, 5% от общего...
22.03.2018 Потребительские обзоры. Жители России смогут закрыть свои исполнительные производства у судебных приставов. Наравне с другими основаниями, для окончания процедуры по взысканию имеет место быть заявление о прекращении исполнительного производства от должника. В нашей статье мы рассмотрим, в каких ситуациях возможно прекращение производства по заявлению должника и как это можно осуществить.Завершить исполнительное производство, возбужденное в отношении должника, может как судебный пристав-исполнитель, так и непосредственно судебный орган. Последний правомочен завершить производство, если:- должник или взыскатель...
14.03.2018 Консультации. Адвокат Алексей Демидов: списание кредитных долгов в России возможно. Ежегодно тысячи людей берут кредиты. Банки снижают ставки, упрощают требования к заемщикам, расширяют территорию покрытия. Но что делать, если вдруг наступила трудная ситуация и вам нечем платить по кредиту? Что будет, если не платить кредит? Страх неизвестности всегда пугает. Но не все так сложно…Итак, начнем:1. Проконсультироваться у хорошего юриста для анализа договора кредитования. В последнее время судебная практика показывает, что банки после упрощения процедуры кредитования стали допускать ошибки в договорах...
15.02.2018 Консультации. По каким критериям ваша кредитная история может считаться неудовлетворительной? И как ее исправить? Существенный вред качеству кредитной истории в первую очередь наносят длительные просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам. Критическими являются просрочки, составляющие 90 дней и более. Чем больше срок, тем хуже ситуация. Кроме того, в кредитной истории отразятся факты передачи долга коллекторам, признание долга безнадёжным, банкротство физического лица. Высокая долговая нагрузка также будет поводом для снижения скоринг-балла (в БКИ «Эквифакс» от 1 до 999), соответственно, ...
15.02.2018 Исследования, аналитика. Количество потенциальных физических лиц – банкротов приближается к 500 тыс. человек. По состоянию на конец 2017 года по данным БКИ «Эквифакс» количество физических лиц, которые соответствовали формальным критериям банкротов, составляло 435 тыс. человек. Все эти граждане имеют просроченные более 90 дней кредитные обязательства на общую сумму свыше 500 тыс. руб. За 2017 год количество потенциальных банкротов увеличилось на 24 тыс. человек или на 5, 8%. (на конец декабря 2016 года – 411 тыс. человек).В среднем по стране доля физических лиц – потенциальных банкротов от общего числа заемщиков...
01.02.2018 Мероприятия. Банкротство: изменения законодательства 2015-2018 г.г. 04-05 апреля 2018 года в Санкт-Петербурге (ул. Смолячкова, д.5, конференц-зал отеля "Балтия") с 10:00 до 15:00 состоится семинар "Банкротство: изменения законодательства 2015-2018 гг".Семинар подготовлен для:Руководителей юридических отделов и юрисконсультов, практикующих ведение судебных споров и применения законодательства о банкротстве, специалистов кредитных организаций, специалистов по антикризисному управлению, арбитражных управляющих.Актуальность темы:Вступили в силу значительные изменения в Федеральный закон «О...
22.01.2018 Новости. Судебные приставы более не принимают наличные денежные средства. С января текущего года судебные приставы прекратили прием денежных средств по квитанционным книжкам и полностью перешли на безналичный расчет.Теперь при посещении отделов судебных приставов граждане смогут оплатить имеющийся долг по исполнительному производству посредством электронных терминалов обслуживания пластиковых карт. К оплате принимаются карты VISA, Master Card, МИР. Также напоминаем, что оплатить задолженность можно и в режиме «онлайн» с помощью сервиса на официальном сайте ведомства «Банк данных исполнительных...
19.01.2018 Новости. Кредитная история физических лиц стала доступна в отделениях банка Кубань Кредит. Банк «Кубань Кредит» совместно с БКИ «Эквифакс» предоставляет новую услугу физическим лицам в своих отделениях. Теперь любой желающий имеет возможность получить актуальную информацию по своей кредитной истории. Для этого достаточно обратиться в один из офисов Банка предъявить паспорт РФ и заполнить запрос на получение отчета. Затем, оплатив услугу согласно тарифам Банка, получить отчет у сотрудника.Кредитный отчет является официальным документом, включающим в себя открытую и закрытую части кредитной истории...
12.01.2018 Новости. Оплатить долги теперь возможно через POS — терминалы. Помимо того, что платеж можно произвести с помощью Банка данных исполнительных производств на официальном интернет-сайте УФССП России по Алтайскому краю, теперь оплатить образовавшуюся задолженность по исполнительным производствам возможно посредством POS-терминала ПАО Сбербанк.POS — терминал — это электронное программно-техническое устройство для приема к оплате платежных карт. Данный терминал принимает к оплате банковские карты и может работать автономно, независимо от наличия электрической сети, что позволит его использовать не...
09.11.2017 Новости. Вкладчики «Югры» просят ЦБ поддержать план основного акционера банка. Вкладчики банка «Югра» обратились в Центральный банк России с просьбой поддержать план финансового оздоровления, предложенный мажоритарным акционером Алексеем Хотиным. План, направленный 7 ноября председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, предполагает расчет со всеми вкладчиками и корпоративными клиентами в течение пяти с половиной лет. Кроме того, план предусматривает погашение возникших в результате страховых выплат обязательств банка перед АСВ и обслуживание этой задолженности на условиях ставок стабилизационных кредитов, ...
25.10.2017 Консультации. Авокат Алексей Демидов: "Кредиты доведут россиян до тюрьмы". Депутаты Госдумы пересматривают законопроект, ужесточающий наказание для недобросовестных заемщиков - физических лиц.Предлагается ввести уголовную ответственность за невозврат кредита начиная от 10 тыс. рублей и за предоставление заемщиком банку "заведомо ложных сведений". Документ подготовлен группой депутатов. По словам авторов инициативы, законопроект будет внесен на рассмотрение. В документе предлагается внести изменения в статью 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) Уголовного кодекса России, ...
28.09.2017 Новости. Активисты ОНФ помогли жительнице Кирова отсудить у коллектора незаконно взысканные с нее деньги. В региональное отделение Общероссийского народного фронта в Кировской области обратилась жительница областного центра по вопросу задолженности перед коллектором. Как рассказала женщина, коллектор взыскал с нее деньги по долгу, который, по ее мнению, уже был погашен. Общественники помогли жительнице Кирова разобраться в этой ситуации.В 2011 г. женщина взяла в одном из банков кредит на сумму 53 тыс. руб., но по личным обстоятельствам не смогла вовремя выплатить кредит. В 2013 г. банк обратился в...
26.09.2017 Потребительские обзоры. Региональная юридическая служба: "Кредитная ловушка". Лояльная политика Центробанка по отношению к коммерческим банкам на протяжении последних пятнадцати лет позволила последним расплодиться как грибам после дождя. Расставив сети доверчивым гражданам, они раздают кредиты направо и налево, часть из которых не возвращается, превращая граждан в неплательщиков и злостных должников.Уловки менеджеров кредитованияЦель каждого коммерческого банка - получение прибыли. Менеджерам кредитования ставятся планы по выдаче кредитов. В одних банках они получают процент за каждый кредит, в других - премию...
08.09.2017 Исследования, аналитика. Поручитель финансово в ответе за тех, за чей кредит поручился. Поручительство – казалось бы, ни к чему не обязывающий статус. Однако, его истинное значение выясняется слишком поздно – когда банк начинает требовать деньги с поручителя, в случае, если основной заемщик не может исполнять свои обязательства по кредитному договору. Юрисконсульт Ассоциации Профессионалов Антикризисного Управления Ксения Козлова ответила на самые актуальные вопросы поручителей, а также рассказала о законных основаниях для снятия с поручителя груза ответственности за финансовые задолженности основного заемщика...
29.08.2017 Исследования, аналитика. НБКИ: за прошедший год количество заемщиков с задолженностью свыше 1, 5 млн. рублей выросло на 11, 5%. При этом самой многочисленной группой заемщиков являются граждане, размер задолженности которых перед кредиторами составляет от 100 до 500 тыс. руб. По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.08.2017 года количество заемщиков, имеющих задолженность по кредитам свыше 1, 5 млн. руб., за год увеличилось на 11, 5% и составило 1, 9 млн. человек (на 01.08.2016г. – 1, 7 млн. чел.). При этом доля граждан с таким размером долга...
22.05.2017 Консультации. Как избавиться о кредитных долгов? Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить...
16.05.2017 Новости. «Оплатили» часть кредита внедорожником. Жители Смирныховского района остались без автомобиля из-за невыплаченной задолженности перед банком.Женщина оформила кредит под поручительством ее сына, оставив в залог автомобиль, однако неправильно оценила свои финансовые возможности и не исполнила условия кредитного договора, в результате чего долг перед банком составил более 700 тысяч рублей. Указанные обстоятельства привели к возбуждению в отношении сахалинцев исполнительных производств в районном отделе судебных приставов.Зная о требованиях исполнительного документа и последствиях их...